Assurance dépendance
Comment bien choisir son contrat assurance dépendance ?
La perte d’autonomie constitue une vraie préocupation pour le gouvernement car le vieillissement de la population et le rallongement de l’esperance de vie entrainent une mutliplication des personnes en situation de dépendance.
Rares sont les personnes âgées qui peuvent subvenir elles-même à la prise en charge de leur dépendance. La solidarité familiale est souvent mise à contribution.
Quel contrat d’assurance dépendance choisir ?
ASSURANCE DEPENDANCE ALPTIS : ce contrat d’assurance assure le versement d’une rente en cas de perte d’autonomie partielle ou totale. Il peut-être souscrit jusqu’à l’âge de 75 ans mais il est préférable d’y penser lors du passage à la retraite. Plus vous souscrivez tôt plus la cotisation mensuelle est faible.
APRIL DEPENDANCE SERENASSUR : ce contrat vous permet de choisir le type de versement d’indemnités qui vous convient en cas de perte d’autonomie : versement d’une rente à vie ou bien d’un capital. Ce contrat est particulièrement bien ciblé pour les souscriptions effectuées entre 50 à 60 ans.
ASAF DEPENDANCE ELLIANCE : Pas d’évolution de la cotisation en fonction de l’âge de l’Assuré /Réduction de 10% appliquée sur chacune des adhésions en cas de souscription couple. ASAF Elliance a reçu le label GAD Assurance Dépendance.
APIVIA DEPENDANCE : La garantie reste acquise définitivement à hauteur des cotisations versées. Possibilité d’achats d’units de rente tout au long de la vie du contrat.
Comparatif des principaux avantages
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ALPTIS Dépendance |
APRIL Serenassur Rente |
ASAF Elliance |
APIVIA Dépendance |
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|---|---|---|---|---|
| Âge limite d’adhésion | jusqu’à 75 ans | jusqu’à 75 ans | de 40 à 70 ans | jusqu’à 75 ans |
| Rente dépendance total | de 500 à 2 700 €/mois | de 250 à 2500 €/mois | de 500 à 1800 €/mois | 100% des unités de compte |
| Rente dépendance partielle | de 150 € à 1 350 €/mois | de 99 € à 1650 € | non | 25% des unités de compte |
| Capital premières dépenses | de 1 500 à 13 500 € | de 1500 € à 15 000 € | 3 500 € si dépendance totale | non |
| Assistance | OUI | OUI | OUI | OUI |
| Evaluation Dépendance | AVQ | AGGIR | AGGIR | AGGIR |
| Conditions d’adhésion | déclaration d’état de santé jusqu’à 59 ans | sélection médicale simple | aucun questionnaire médical | |
| Délais de carence |
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aucun |
| Franchise | 90 jours | 90 jours | 90 jours | |
| Avantages | garantie acquise après 8 ans de cotisations même
si l’adhérent ne cotise plus |
Rente non imposable au titre de l’impôt sur le revenu | pas d’évolution de la cotisation en fonction de l’âge de l’assuré | La garantie reste acquise
définitivement à hauteur des cotisations versées |
| Label GAD | OUI | OUI | OUI | |
| Récompenses | Label Excellence 2015 | |||
| Offre commerciale | tarif couple -10% | tarif couple -10%
1 MOIS Offert Jusqu’au 12 novembre 2016 |
tarif couple -10% |
A quel âge peut-on souscrire l’assurance dépendance ?
L’assurance dépendance est un contrat de plus en plus souvent souscrit par les Français à l’approche de leur retraite. Moyennant une cotisation mensuelle raisonnable, cette garantie permet de bénéficier d’une rente en cas de perte d’autonomie. Il est important de penser au risque de dépendance dès l’âge de 50 ans pour deux raisons principales :
- Plus on souscrit jeune, plus la cotisation est faible
- Un questionnaire médicale est généralement obligatoire. Il ne faut pas attendre d’être fébrile pour y penser.
Certains contrats offrent une remise en cas de souscription « couple ». C’est une question qu’il est interessant d’aborder avec son ou sa conjointe.
Quelles questions doit-on se poser ?
Il existe de nombreux contrats sur le marché. Prenez le temps de comparer les garanties en tenant compte de l’ensemble des prestatations et de leurs conditions d’application. Un courtier d’assurance peut vous aider à choisir votre contrat selon vos besoins.
Voici les points utiles à comparer :
- Quels sont les critères pris en compte dans l’évaluation de la dépendance ? : Grille Aggir ou AVQ ?
- Comment les cotisations d’assurances peuvent évoluer d’année en année ?
- Comment la rente est-elle revalorisée d’année en année ? (Inflation ou l’indice AGIRC?)
- En plus de la rente, y a t’il un capital prévu pour aménager le domicile en cas de perte d’autonomie?
- Y a t’il des délais de carence ?
Certains contrats d’assurance dépendance sont labellisés GAD. Ces contrats offrent une meilleure lisibilité de leurs garanties.
La garantie dépendance est un contrat qui nous concerne tous. Aquaverde-Assurances peut vous aider à faire le point sur votre situation et vous orienter vers le contrat le mieux adapté.
Un capital Perte d’autonomie en inclusion dans votre contrat santé
Certaines complémentaires santé peuvent inclure une garantie « Perte d’Autonomie ». C’est le cas du nouveau contrat Responsable VitaneoR de CEGEMA qui offre jusqu’à 3 000 € de capital en cas de dépendance totale.